2025年7月1日中午，一位客户匆忙来到金沙农信联社沙土信用社要求立即调高其银行账户非柜交易限额，工作人员随即开展尽职调查，调阅客户账户流水，发现其身份为金沙农信联社另一网点贷款客户且当前账户余额所剩无几，平时资金交易也不大。当询问调高限额的原因时，客户情绪激动地解释自己是煤矿工人，月薪过万，现有额度无法满足日常使用需求。尽职调查过程中并未发现有工资入账的记录，与客户表述不符。
工作人员按要求引导客户扫描反诈二维码进行登记。在扫码过程中，意外发现客户的微信有异常聊天记录，经查看，他与多个企业微信及微信群有可疑聊天记录，聊天主要内容围绕“贷款问题”展开，对方反复向客户强调其“流水不足”且向客户出示了某消费者金融贷款平台的截图，弹窗显示“流水不足需提升账户流水才能放款”。对方诱导客户用银行卡“代收商家流水款项”，随后再将钱“归还”商家，以此“刷高”流水，同时还引导客户前往就近的农信社调高银行卡限额至5万，并询问客户离银行有多远？后又询问客户“是否已到银行”，结合这些疑点，工作人员判定客户正在遭受“刷流水”诈骗骗局，将一步步沦为诈骗分子的工具人。
经过工作人员耐心、反复的风险提示和对“刷流水”诈骗手法、特征的详细讲解，客户最终醒悟，认识到自己确实落入了骗局，工作人员随即联系了该客户贷款网点的客户经理，客户经理回复会尽快与客户取得联系并做好信贷服务。金沙农信联社将持续宣传引导，让更多群众认识到凡是放款前要求“刷流水”或缴纳手续费的都是诈骗，如有贷款需求应当到正规金融机构咨询办理。
通讯员：陈定帮
一审：王枥爽
二审：李懿
三审：雷晓明
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